为完善我国反洗钱领域法律法规的顶层设计，2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“新《反洗钱法》”），自2025年1月1日起施行。
新《反洗钱法》进一步拓宽了反洗钱法律法规的效力范围，为后续反洗钱监管规定的更新迭代提供了法律基础。不仅合理拓展了现行的反洗钱义务范围，增加如“反洗钱特别预防措施”“受益所有人”等概念及反洗钱义务；还有效补充了司法管辖权及监管手段，增加如“履行境外普遍管辖权”“定义洗钱高风险国家或地区”“按照对等原则开展调查”等；更适时扩大了反洗钱义务机构范围，与时俱进将非银支付机构及部分特定非金融机构纳入其中。
洗钱，涉及到诈骗分子与警察的赛跑，骗徒要在黑钱被冻结前将其迅速洗白。一旦产生大额非法所得资金，洗钱流程便启动。通过复杂的转账和交易，或一系列业务，这些钱被“洗白”，洗去非法来源，并伪装成合法收入。
时代的巨轮滚滚向前，科技的革新日新月异，洗钱模式也不断衍生出更为复杂、隐蔽且难以捉摸的新形态，宛如一场永不停歇的洗钱“进化秀”，2024年新型的洗钱模式都有哪些？
# 01
涉虚拟资产交易洗钱
1、利用telegram的中文版下载的网站是什么
通过在不受监管或监管宽松的telegram的中文版下载的网站是什么交易平台，将犯罪所得资金购买比特币、以太坊等主流telegram的中文版下载的网站是什么，再利用复杂的交易算法和加密技术，使资金在众多telegram的中文版下载的网站是什么钱包地址之间快速、匿名流转，模糊资金来源和去向。
2、虚拟财产交易
除telegram的中文版下载的网站是什么外，一些虚拟世界中的稀有物品、游戏账号、数字版权等虚拟财产也成为洗钱新手段。犯罪分子将非法资金用于购买这些虚拟财产，经过一段时间的持有或多次转手后，再将其出售变现，使资金合法化。最新官网的telegram的官方下载的方法
# 02
利用新型支付方式洗钱
1、跑分平台
利用正常用户的支付账户，以兼职、返利等为诱饵，吸引他们参与跑分活动。犯罪分子将犯罪所得资金分散到众多跑分参与者的账户，再由这些账户将资金转移到指定账户，完成资金的洗白，整个过程中资金流向复杂，难以追踪。
2、移动支付与电子钱包
借助移动支付应用和电子钱包的便捷性和普及性，将非法资金充值到电子钱包账户，然后通过虚假交易、虚构消费场景等方式，将资金转移到其他账户或用于购买可变现的商品和服务，实现资金的隐匿和合法化。
# 03
直播打赏洗钱
1、虚假打赏
犯罪分子利用直播平台的打赏功能，使用非法资金对主播进行大量打赏。主播在收到打赏后，再通过各种方式将部分或全部资金返还给犯罪分子，或者按照犯罪分子的要求将资金转移到其他指定账户，以此完成洗钱过程最新官网的telegram的中文版的下载的网站是什么。
2、刷人气与洗钱结合
通过组织刷人气团队，利用非法资金购买虚假的人气和流量，提高直播间的热度和排名。在这个过程中，资金通过刷人气平台等渠道进行流转，最终实现洗钱的目的，同时还能为后续的真实打赏洗钱等行为创造更有利的条件。
# 04
地下钱庄与虚拟资产结合洗钱
1、跨境转移资产
新型地下钱庄与虚拟币、游戏币等结合，上游犯罪行为人先将犯罪所得资金交给地下钱庄，地下钱庄再通过虚拟资产交易，将等额的虚拟资产转移到境外账户，最后在境外将虚拟资产兑换成当地货币或其他资产，完成跨境资产转移，这种方式涉案金额高且查处难度大。
2、虚拟资产兑换
地下钱庄还提供虚拟资产与法定货币的兑换服务，犯罪分子将非法所得的虚拟资产交给地下钱庄，地下钱庄按照一定汇率兑换成法定货币后存入犯罪分子指定的账户，或者反之，将法定货币兑换成虚拟资产，实现资金的变相转移和洗白最新官方的纸飞机官网下载的方法是什么。
# 05
商业交易掩盖洗钱
1、虚假贸易
通过虚构进出口贸易合同，虚报货物价格、数量等信息，将非法资金混入正常的贸易资金流中。犯罪分子利用复杂的国际贸易流程和金融工具，使资金在不同国家和地区的企业账户之间流转，增加资金追踪的难度，最终实现非法资金的合法化。
2、投资项目洗钱
以投资一些小型企业、房地产项目、新兴产业等为幌子，将犯罪所得资金注入这些项目中。经过一段时间的运作后，通过虚报项目收益、操纵财务报表等手段，将非法资金与项目的合法收益混合，再以分红、股权转让等方式将资金洗白并转移到个人账户。
# 06
利用实体店铺消费套现
1、金店
诈骗分子会伪装成普通顾客，通过网络平台或直接到店，提出大量采购黄金等贵重物品的需求。与店家协商好价格后，先支付少量定金，然后要求店家提供收款银行账号，称尾款将由其朋友或公司进行代付。店家收到所谓的 “尾款” 后，诈骗分子再以 “自取黄金”“将黄金送达指定地点”“跑腿代拿黄金” 等方式取走黄金。而此时店家收到的钱，实际上是诈骗受害人转入的被骗资金，就这样完成了非法资金的转移。
2、手机店
作案手法与金店类似，诈骗分子到手机店挑选高端手机或大量电子设备，与店员讨价还价后，向老板索要银行卡号，称朋友会将钱转过来。待老板收到银行到账信息后，男子便返回店中取走货物。这些货物随后会被迅速转手变现，使得诈骗所得资金得以洗白。
3、烟酒店
诈骗分子通常会进入烟酒店，要求购买大量高档烟酒。在确认有现货后，向经营者索要收款账号，让其 “朋友” 转账付款，最后以各种理由将烟酒带走，而烟酒店收到的资金实则是诈骗资金。
4、花店
以定制人民币花束或放有大额现金礼盒的花束送人为借口，与花店老板联系并要求其提供收款银行卡号。在老telegram官网的下载网址是多少板收到转账后，让其自行取现，并将人民币折成花束或放入礼盒中，制作完成后按要求配送至指定地点，借此将非法资金转化为看似合法的交易资金。
5、蛋糕店
通过线上或电话联系蛋糕店，定制内嵌大额现金的生日蛋糕等，以平台结算麻烦为由，让经营者提供收款银行账号，再到银行取现、制作蛋糕，最后以 “自取蛋糕”“将蛋糕送达指定地点”“跑腿代拿蛋糕” 等方式取走蛋糕，实现非法资金的转移。
6、茶室
先通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或到银行取现交给指定人员，从而将非法资金套取为现金。
7、彩票店
到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，称自己钱不够，要求彩票店提供收款码让家人或者朋友把钱转过来，待彩票店收到钱后，便带着刮刮乐迅速离开，使得诈骗资金通过购买彩票的形式被转移。
8、餐饮小吃店
诈骗分子借助网络获取小吃店、餐饮店经营者的联系方式，以订餐加微信。待餐品送到指定位置后，便以支付宝、微信限额且家人住院急需用钱为由，先转钱到店主账户，再让店主转至指定账户完成洗钱。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”，导致自己名下的账户被冻结，甚至可能承担涉案资金被划扣的经济风险。
写在最后
这些洗钱新模式不仅给执法机关带来了巨大挑战，也严重威胁着金融秩序与社会稳定。公众必须时刻提高警惕，增强对各类洗钱手段的认识与防范意识，金融机构和相关监管部门更应不断完善监管机制与技术手段，加强协作配合，以有效遏制洗钱活动的猖獗势头，守护国家经济安全与社会公平正义的底线。（来源：中科链源）
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